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ESTA SEMANA NO

"DINHEIRO VIVO"

Banca entra na guerra do crédito à habitação com spreads mais baixos

Redução das margens de lucro nos créditos à habitação faz parte da estratégia dos bancos para contrariar queda de receitas

 

Os bancos voltaram a abrir as portas de casa aos portugueses. Os números ainda estão longe dos valores de antes do furacão da crise ter varrido o mercado imobiliário, mas hoje já é possível ir a um banco pedir um crédito à habitação e sair de lá com um spread inferior a 2%. E nem é preciso optar por um dos grandes. 

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A última instituição financeira a cortar a margem de lucro foi o Banco BIC, que reduziu o spread mínimo de 2,10% para 1,65%. Os bancos reconhecem que o mercado voltou a mexer, e não querem ficar para trás na corrida da concorrência. Com os níveis historicamente baixos das taxas de juro, é preciso atrair novos clientes para gerar receitas.

Contactado pelo Dinheiro Vivo, o BIC reconhece que “as restrições financeiras, nomeadamente a menor disponibilidade da banca para o crédito hipotecário, condicionaram o acesso à aquisição de habitação própria, mas ultimamente o mercado tem vindo a revelar-se mais dinâmico”. A instituição confirma que estudou “os dados mais recentes do comportamento dos clientes e da concorrência” para chegar “a um dos spreads mais baixos do mercado”. 

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Antes do BIC, já o Bankinter tinha percebido que não é preciso estar em primeiro lugar no campeonato para querer levar a taça. O banco, que comprou no início do ano o negócio comercial do Barclays em Portugal, detém a margem mínima de financiamento mais baixa do mercado, com 1,25%. 

 

 “O Bankinter anunciou logo no início da sua operação em Portugal que pretendia ser um parceiro da economia nacional e apoiar as empresas e as famílias portuguesas. A descida do spread no crédito habitação é uma demonstração clara desse apoio. 1,25% é o spread mais competitivo do mercado”, sublinham os responsáveis da instituição. 

 

Entre os líderes do mercado nacional, a competição está ao rubro. Em agosto o Montepio anunciou um corte da margem de lucro, então superior a 2%, para 1,55%, que concorre quase diretamente com o spread de 1,5% praticado pelo Santander Totta desde junho. A Caixa Geral de Depósitos e o BCP também lutam pelo pódio, com um mínimos de 1,75%. 

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As campanhas surgem umas atrás das outras, mas devemos mesmo agarrá-las? Sim, mas com cautela, aconselham os especialistas. Por um lado, é preciso ter em atenção que um spread mínimo nunca virá sem contrapartidas, como a subscrição de cartões de débito e de crédito do banco, seguros de vida ou domiciliações de pagamentos, segundo as simulações feitas pelo Dinheiro Vivo. 

 

 E há outros riscos a ter em conta. “Os juros associados ao crédito à habitação estão a atingir mínimos históricos, logo o custo de recorrer a financiamento bancário para compra de habitação é mais baixo. Mas não podemos esquecer que um contrato de crédito à habitação dura normalmente 20 a 30 anos e neste período as taxas de juro podem sofrer alterações muito significativas. Basta recordar que em 2008 a média da Euribor a 6 meses era superior a 5%, avisa Nuno Rico, economista da Deco. 

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Com a Euribor a registar níveis negativos em todos os prazos utilizados no crédito à habitação, aconselha ainda os futuros proprietários a optar por uma taxa de juro variável nos novos contratos. “A atual oferta de taxa fixa não é competitiva comparando com as opções de taxa variável , é mais cara. Apenas poderia ser interessante para prazos mais longos ou pela totalidade do financiamento, mas as propostas oferecidas pelos bancos, nestes casos, além de escassas, são muito mais caras”. 

 

Para o economista da Deco, é pouco provável que, apesar da nova guerra comercial, os spreads venham a baixar para os níveis de antes da crise, quando a média não ultrapassava os 0,5%. Nas condições atuais, uma margem de 2% já um um sinal de boas vindas.

 

* Apesar de sabermos da importância de  banca  nacional forte, continuamos a sentir um enorme asco pelos banqueiros portugueses.

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